Страхование должно восприниматься как осознанный выбор для представителей малого и среднего бизнеса, а не как обязательный платеж. При этом одним из наименее оцененных страховых продуктов остается киберстрахование, стоимость полиса которого составляет всего 0,6–1,2% от суммы покрытия. Однако ущерб от кибератак может достигать сотен миллионов рублей и даже привести к остановке производства. С такими словами выступил Роман Фролов, член Совета директоров Страхового Дома ВСК, на форуме "Финансы для роста" в сессии "Страхование: от полиса к управлению устойчивостью бизнеса" Волга Ньюс Тольятти.
По мнению Фролова, в настоящее время около 90% страховых премий в сегменте малого и среднего бизнеса составляют вмененные страхования, такие как залоговое имущество и лизинговые сделки. Он подчеркивает необходимость отказаться от стереотипа о том, что страхование является дополнительным налогом или обязательным платежом. Страхование — это реальная защита, которая может оказать значительное влияние на минимизацию рисков для бизнеса.
Современные компании подвержены рискам цифровых атак. В прошлом году было зафиксировано более 110 тысяч кибератак на отечественные предприятия. Восстановление после таких инцидентов может обойтись как среднему, так и крупному бизнесу в сотни миллионов рублей. В этом контексте киберстрахование становится важным инструментом, стоимость которого колеблется от 0,6 до 1,2% от суммы покрытия.
Фролов отметил, что киберстрахование — это своего рода сервисно-страховой продукт. Наличие такого полиса не только позволяет защитить бизнес от финансовых потерь, но и предоставляет доступ к дополнительным сервисам, таким как привлечение специалистов для расследования инцидентов и восстановление поврежденной инфраструктуры.
В числе ключевых трендов на рынке страхования малого и среднего бизнеса, по словам Романа Фролова, можно выделить наличие коробочных продуктов по добровольному медицинскому страхованию (ДМС) для предприятий с численностью до 500 человек. Эти продукты предлагают базовый набор медицинских услуг по различным отраслям и возможность расширения перечня рисков. Также распространена практика софинансирования ДМС, когда расходы на страхование делятся между работодателем и работником.
Фролов подчеркнул, что многие предприниматели отказываются от расширенных программ страхования, считая их дорогими. Однако важно внимательно проанализировать все возможные финансовые риски. Например, предприниматель может застраховать премиальный автомобиль по каско, но при этом не застраховать производственную линию стоимостью более 500 миллионов рублей. Суммы компенсаций и потенциального ущерба в этих случаях значительно отличаются: утрата автомобиля можно восполнить, но остановка производственной линии может привести к серьезным финансовым потерям и банкротству.
Предпринимателям следует осознанно принимать решения о выборе страхования как одного из способов минимизации рисков. Роман Фролов заверил, что специалисты готовы помочь в этом процессе, предоставив информацию о рисках, присущих конкретному предприятию, будь то имущественные риски, личное страхование, киберриски и прочее. Все это зависит от специфики бизнеса, и важно учитывать все аспекты для формирования надежной системы защиты.